銀行卡“黑產(chǎn)”盯上在校大學(xué)生

　　不法分子誘使年輕人外租銀行卡，被詐騙團伙用于洗錢，一些大學(xué)生因此面臨刑責(zé)

▲警方查獲的銀行卡和通信設(shè)備等。福建安溪縣公安局供圖

 

　　近日，福建兩名高校在校學(xué)生，因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪被執(zhí)行逮捕。這兩名學(xué)生在網(wǎng)上看到收購、租賃銀行卡廣告后，因貪小便宜，將自己的銀行卡出租給對方，為了千余元的蠅頭小利，最終面臨刑事追責(zé)。

　　這并非個案。新華每日電訊記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前買賣銀行賬戶漸成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈形勢下，不法分子將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了以學(xué)生等為主的年輕群體，以兼職、收購等為由，引誘這些群體持自己身份證辦理銀行卡并出售、出租給犯罪團伙。這些銀行卡被用于洗錢等犯罪活動后，不少年輕人因此被追究刑事責(zé)任，令人惋惜。

　　今年以來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)。詐騙團伙利用他人身份開設(shè)的銀行賬戶并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶等，用來轉(zhuǎn)移贓款、逃避打擊，給公安機關(guān)的偵查帶來不小的難度。

　　在此背景下，根據(jù)去年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》相關(guān)規(guī)定，全國多地公安機關(guān)和金融機構(gòu)，對買賣、出租個人銀行賬戶行為加大打擊力度。通過信用懲戒、限制辦理銀行業(yè)務(wù)、法律制裁等手段，整治買賣、出租銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)。不少法律意識淡薄、貪圖小便宜的年輕人，特別是高等院校、大中專學(xué)生涉案。

　　大學(xué)生出租銀行卡被用于洗錢，面臨刑事追責(zé)

　　今年3月以來，福建一高校大二學(xué)生施某，在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用，該卡最終被網(wǎng)絡(luò)賭博詐騙團伙用于洗“黑錢”，走賬一百萬元以上，截至案發(fā)，施某從中獲利1200元。

　　辦案民警告訴記者，施某被抓獲后承認，有人租用銀行卡來走賬，肯定是干違法的事，但他貪小便宜，心存僥幸，認為不會被發(fā)現(xiàn)，更不清楚將會面臨刑事追責(zé)。

　　記者在福建多地公安機關(guān)采訪了解到，在當(dāng)前多發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動中，犯罪團伙通常利用多個銀行賬戶和第三方支付賬戶轉(zhuǎn)移贓款。

　　在當(dāng)前銀行卡和第三方支付賬戶實名制日趨嚴(yán)格的情況下，雇傭他人開設(shè)銀行卡并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶后，再收購、租用這些銀行卡，提供給犯罪團伙使用的黑灰產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

　　“從近年來破獲的案件看，受雇開卡的群體呈現(xiàn)年輕化趨勢，90后、00后人員占多數(shù)，輟學(xué)的社會閑散人員、外出務(wù)工人員、在校學(xué)生成為主要目標(biāo)。這些群體社會經(jīng)驗欠缺，貪小便宜，法律知識淡薄，受利益驅(qū)動走上違法犯罪道路。”一位民警告訴記者。

　　今年8月，鄭州警方公布一批230人買賣賬戶、冒名開戶的人員信息，其中90后占比54.35%，大部分為附近一所中專的學(xué)生；當(dāng)月，溫州警方公布一批涉嫌買賣銀行賬戶、冒名開戶的人員名單，在160人的名單中，00后19人占比11.8%，年齡最小的未滿18周年，90后82人占比51.2%。

　　今年6月，南京多所高職院校的多名大學(xué)生因出售個人賬戶、對公賬戶，被河南警方依法刑事拘留。這些大學(xué)生在兼職群中得知“靠辦公司就能賺錢”，便以每單300元至500元的價格，配合介紹人辦理公司和對公賬戶，最終3名大學(xué)生一共注冊47家公司，其中一人多達32家。

　　今年以來，四川、河南等地警方通報的多起銀行卡買賣案件中，均有不少年輕人參與，部分大學(xué)生甚至因出售個人銀行卡，導(dǎo)致背負數(shù)十萬元債務(wù)。

　　以兼職信息為幌子，誘騙年輕人租售銀行卡

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣“年輕化”背后，暗藏各類兼職黑產(chǎn)。一些不法分子抓住年輕人缺乏經(jīng)濟來源的弱點，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布兼職信息，大量招收年輕人出租、出售個人銀行卡，最終轉(zhuǎn)售給詐騙團伙牟取利益。

　　比較常見的是以“銀行充場”為名，變相收購銀行卡。

　　在百度貼吧“廣州日結(jié)吧”，有用戶發(fā)布了一則“銀行充場兼職日結(jié)”的信息。該發(fā)布者表示，大堂經(jīng)理為沖業(yè)績需要大量新用戶，兼職人員只需辦理一張銀行卡，即可獲得200元獎勵，該卡一個月后可自行注銷。

　　記者發(fā)現(xiàn)，類似的“銀行充場”信息廣泛存在于各城市兼職貼吧和兼職網(wǎng)站中，值得警惕的是，在一些諸如“勤工儉學(xué)吧”“大學(xué)生兼職吧”等學(xué)生聚集的平臺，類似的兼職信息同樣存在，部分人員甚至提出招收校園實力代理。

　　有知情人士分析，一些銀行業(yè)務(wù)員為完成當(dāng)月或當(dāng)季度開卡目標(biāo)，會嘗試通過雇傭兼職的方式，完成既定任務(wù)，但費用通常為每天50元，一些不法分子以“銀行充場”為幌子，開出更高酬勞，招收學(xué)生群體辦理銀行卡并扣押，最終用于洗錢。

　　已有多名學(xué)生因此受騙。“對方說是給銀行卡辦卡充業(yè)績，兩小時就可以搞定，當(dāng)時覺得拿錢快就去做了。”一名來自浙江的大學(xué)畢業(yè)生表示，其在校期間做過一份“銀行充場”的兼職，最終對方以數(shù)百元的酬勞，收走了他辦理的銀行卡及U盾。對方告知，兩個月后可自行注銷銀行卡，并表示該卡僅用于工資流水轉(zhuǎn)賬。沒想到，一年后他在辦理貸款時被銀行告知，其因涉嫌洗錢，無法獲得貸款。

　　在110法律咨詢網(wǎng)、華律咨詢網(wǎng)上，多名大學(xué)生表示，自己在兼職平臺上找了一份“銀行充場”的兼職，幾個月后被警方傳喚才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡。

　　石獅市公安局刑偵大隊民警黃吉興告訴記者，不法分子以數(shù)百元變相“收購”來的銀行卡，最終經(jīng)過層層轉(zhuǎn)手，可以賣到6000至一萬元不等。

　　此外，利用“跑分”兼職吸引年輕人出租銀行卡，也是常見的手段之一。

　　今年3月，湖南長沙警方破獲一起為詐騙團伙提供洗錢活動的案件。犯罪分子以“日薪150元現(xiàn)結(jié)，包吃包住，只需代充值游戲”的兼職信息，招收多名大學(xué)生提供銀行卡進行“跑分”，為境外賭博網(wǎng)站提供資金支付通道，以獲取傭金。

　　據(jù)介紹，所謂跑分平臺，是一種為人提供支付通道，并從中獲取傭金的網(wǎng)站或App。

　　跑分平臺就是一個中介組織，出租者將自己的銀行卡或支付寶二維碼掛到網(wǎng)站上，跑分平臺組織者通過收集大量銀行卡信息，提供給需要走賬的人。作為回報，平臺會得到部分傭金，其中一部分進入出租者口袋。

　　記者發(fā)現(xiàn)，大量銀行卡跑分兼職信息在貼吧和微博上發(fā)布，“一天被動賺300”“一天一千不是問題”“一覺醒來賬上多了上萬”等字眼充斥其中。一名代理告訴記者，幫忙走賬1萬元，可獲得100-200不等的傭金，只要有單子，一般一兩分鐘就能完成。

　　此外，通過在校園招聘“代理商”，則讓更多學(xué)生通過開卡、售卡、租卡牟利。

　　今年5月，杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大學(xué)生。嫌疑人蘇某在他人介紹下，發(fā)動身邊同學(xué)辦理銀行卡、U盾、手機卡三件套，以一套250元-1000元不等的報酬向同學(xué)收購，隨后以3000元每套的價格，將40套銀行卡出售給上游電信詐騙團伙。

　　各地公安機關(guān)反映，從破獲的案件看，一些專業(yè)開卡群體將“黑手”伸向校園，以高薪做誘餌招募學(xué)生“代理商”，讓他們以租借或購買形式，獲取同學(xué)銀行卡或收款二維碼，驗好密碼后，由快遞寄給上家，從中賺取傭金。

　　加大警示、教育挽救法律意識淡薄學(xué)生

　　2019年，“兩高”發(fā)布司法解釋，首次明確了“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”的入罪標(biāo)準(zhǔn)，填補了該領(lǐng)域的法律空白。

　　而根據(jù)2019年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，出租、出借、出售和購買個人銀行卡的公民，違法違規(guī)記錄將被納入個人征信報告，影響貸款和信用卡申請，并在5年內(nèi)被暫停所有的非柜面業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)，另一方面，還可能因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至詐騙罪等，面臨牢獄之災(zāi)。

　　近期，全國各地已密集開展銀行卡出租、出售犯罪的打擊行動。

　　9月5日，泉州市反詐騙中心發(fā)布消息稱，今年8月份以來，全市開展嚴(yán)厲打擊買賣銀行卡、手機卡專項行動，已累計抓獲犯罪嫌疑人近3000人，依法對2851名買賣銀行卡或支付賬戶的個人實施懲戒。漳州公安也發(fā)布消息稱，今年已對1302名在漳州開戶的買賣銀行賬戶人員實行聯(lián)合懲戒。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，參與銀行卡租售的年輕人法律意識普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人認為“只要不是用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，就可以租給別人使用”，甚至抱有僥幸心理，認為“來錢快，不會被發(fā)現(xiàn)”，有的還會為自己找到了一份“無本萬利”的兼職而沾沾自喜，最終為了幾百元蠅頭小利走上犯罪道路。

　　對此，民警建議，加強反詐騙宣傳進校園活動，通過以案釋法的方法，一方面告知學(xué)生群體，租售銀行卡屬于犯罪行為，另一方面，提醒其注意各類兼職招聘信息，謹防上當(dāng)受騙。

　　同時，加強網(wǎng)絡(luò)平臺治理。記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大量兼職招聘信息通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布，部分平臺存在把關(guān)不嚴(yán)的情況，導(dǎo)致大量“銀行充場”“跑分”兼職公然出現(xiàn)在高校畢業(yè)生聚集的平臺上，造成嚴(yán)重不良后果。對此，應(yīng)進一步加強網(wǎng)絡(luò)平臺治理，利用關(guān)鍵詞屏蔽等技術(shù)，限制此類有害信息的傳播。

　　安溪縣公安局局長杜雙路表示，銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時應(yīng)更要注重風(fēng)險防范。在不影響用戶資金安全的前提下，應(yīng)盡快建立風(fēng)控模型，加強對賬戶交易的動態(tài)監(jiān)測，特別是對大額和可疑交易監(jiān)測和信息報送，并將可疑線索及時移交給公安機關(guān)。（記者鄭良、吳劍鋒）